普通儲蓄中也有理財技巧，只要利用好了，就能在不知不覺中為你增加收入。

　　“發(fā)的工資不就是到銀行存款存定期、活期之類的玩意兒，哪來那么多講究？”當(dāng)記者問及是如何管理自己的工資賬戶時，參加工作３年多的何書華滿臉的疑問。

　　何書華說自己的錢就在一張工資卡上，平時沒怎么管，只是等到金額大了就轉(zhuǎn)存定期。

　　“像何先生這樣的大有人在，其實，這部分人只要適當(dāng)調(diào)整存款策略，到一定時期也會得到一筆不少的利息”，北京銀行金融理財師韓婷婷告訴記者，“比如約定轉(zhuǎn)存和通知性存款就比一般的銀行存款有很大的不同”。

　　據(jù)悉，目前很多銀行都推出了“約定轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)，只要你和銀行事先約定好備用金額，超過部分就會自動轉(zhuǎn)存為定期存款。

　　韓婷婷說，“千萬別小看這項業(yè)務(wù)，只要利用好了，不但不會影響日常生活，還能在不知不覺中為你帶來利潤。”

　　以北京銀行的約定轉(zhuǎn)存為例，如果你現(xiàn)在有１１０００元的儲蓄存款，全部以活期存在銀行，一年應(yīng)得利息為：１１０００×０．３６％＝３９．６元。

　　如果你選擇約定轉(zhuǎn)存，由于該行此項業(yè)務(wù)的辦理起點為１０００元，那么你可以與銀行約定好，１０００元存活期，超過部分存一年定期。那么，這１１０００元在無形中就被分成了１０００元的活期和１００００元的一年定期。

　　一年下來，你應(yīng)得利息為：１０００×０．３６％＋１００００×２．５２％＝３．６＋２５２＝２５５．６元。

　　兩者相比，后者應(yīng)得利息是前者的６．４５倍。

　　“與約定轉(zhuǎn)存不同，通知存款是一種期限較短，存取比較方便的存款方式，通常分為１天通知存款和７天通知存款。

　　目前，銀行“１天通知存款”和“７天通知存款”的年利率為０．８１％和１．３５％，分別是活期存款的２．２５倍和３．７５倍。

　　“除了約定轉(zhuǎn)存和通知性存款外，即使是一般的銀行存款也有講究�！敝行陪y行零售業(yè)務(wù)部李經(jīng)理表示，銀行普通儲蓄業(yè)務(wù)也有理財技巧，客戶可依自身情況選擇不同方式。

　　一是“四分存儲法”。將資金拆為由少至多的金額，分別按３、６、１２、２４個月等期限存入。這個方式適用有資金使用需求，但不確定使用時間的客戶。

　　二是“月月存儲法”。按月將定額資金存入定期，以１年為周期存滿１２張。次年將資金與第一張存單本息匯總后再進行下一輪儲蓄，以此循環(huán)。這是適合工薪階層的存儲法，月月發(fā)，月月存。收益高于零存整取。

　　三是“階梯存儲法”。將資金平分３份，分別開設(shè)１年至３年期的定期存單。１年后用到期的存單再開設(shè)３年期存單，以此類推。

　　四是“利率導(dǎo)向法”。利用國家宏觀經(jīng)濟政策，針對利率運行區(qū)間，合理選擇存款周期，規(guī)避利率風(fēng)險。中信銀行李經(jīng)理個人認(rèn)為，眼下市場仍存在降息預(yù)期，但空間不大。因而現(xiàn)時定期存款期限應(yīng)以中短期為主，如兩年以下期限。相反在加息周期快結(jié)束時，如沒有其他投資渠道、只想做定期存款的客戶，則可選擇較長的存款期限。

　　“除存款外，銀行的短期理財產(chǎn)品、貨幣市場基金等，其流動性雖然比活期存款略差，但收益卻要高幾倍，都是可選擇的開源渠道�！睆V發(fā)銀行北京分行金融理財師石偉民說。

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