摘要：上班族多數(shù)公司都有補充商業(yè)醫(yī)療保險，因此為了增強保障，只需購買基本的保障型保險即可。如果您對投資性保險有一定了解，也可以在保障的基礎(chǔ)上，選擇萬能壽險進行適量投資。

　　夫妻二人都是上班族，家庭月收萬元，小孩尚不到10歲，也許算是最標(biāo)準(zhǔn)的三口小康家庭了。此類家庭往往收入穩(wěn)定，且尚沒有除房貸外的其他壓力，有一定的理財風(fēng)險承受能力。因此，只要制定適當(dāng)?shù)募彝ダ碡斢媱澆⒈３至己玫膱?zhí)行力，未來幾年孩子教育的花銷以及家庭轎車、房屋升級計劃都不是問題。下面，我就從保障到投資，從低收益到高風(fēng)險，與大家分享三口之家的理財金字塔---

　　金字塔塔基保障不可少

上班族多數(shù)公司都有補充商業(yè)醫(yī)療保險，因此為了增強保障，只需購買基本的保障型保險即可。如果您對投資性保險有一定了解，也可以在保障的基礎(chǔ)上，選擇萬能壽險進行適量投資。

　　少留緊急備用金

平日接觸理財產(chǎn)品不多的家庭，往往都以儲蓄作為主要理財品種。即使有少量其他產(chǎn)品配置的家庭，也常配有超過4萬以上的儲蓄。其實這些都是非常沒有必要的“中國式”，建議三口小康家庭調(diào)整現(xiàn)金和存款數(shù)額，控制在2萬元左右即可。同時，配置40%的低風(fēng)險的投資品種。分散投資在一年期國債、理財產(chǎn)品等產(chǎn)品。

　　分散投資見好就收

尚無隱憂的三口小康之家，可以配置不超過家庭投資總額50％的資金，去購置中、高風(fēng)險投資品種。股票及相關(guān)基金就像急先鋒，能給家庭帶來較高的收益，是家庭理財金字塔中的塔尖，因此配置量不宜過高，即時你認(rèn)為股票價格再低，也不要超過30%的警戒線，切記莫貪。
 
    在塔尖之下，應(yīng)配置防守型投資產(chǎn)品。多數(shù)三口小康家庭可以采取4：6的比例配置高、低風(fēng)險產(chǎn)品，債券型、混合型基金可以作為主要低風(fēng)險投資品，占比要高于股票及股票型基金。另外，可以在有精力和一定投資知識的前提下，根據(jù)股市的走勢調(diào)整偏股型基金與債券型基金的比例。注意在轉(zhuǎn)換的過程中，利用基金公司的“基金轉(zhuǎn)換”規(guī)則節(jié)省費用。

以上提供的三口小康家庭投資計劃，是相對穩(wěn)健的平衡式大眾方案。預(yù)計在2009年下半年及2010年市場不出現(xiàn)劇烈波動的前提下，將為你帶來7%到9%的收益率。。如果能夠摒除投機心態(tài)，最好在股票及股票型基金收益超過25%時選擇贖回，見好就收，切莫太過貪心。朋友們也可以依據(jù)自己更加熟識的理財產(chǎn)品或是喜好做適當(dāng)調(diào)整。

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